Los riesgos ocultos de las neobancos para empresas
La banca digital está en pleno auge en el mundo empresarial. A medida que las compañías buscan servicios financieros más rápidos, flexibles y accesibles a nivel global, los neobancos para empresas están emergiendo rápidamente como alternativas viables. En muchos casos, son preferidas a las instituciones tradicionales. Pero a medida que crece su adopción, también lo hacen los riesgos desde una perspectiva técnica y operativa.
Hemos visto cómo han cambiado las expectativas de los equipos financieros: buscan plataformas intuitivas, pagos en tiempo real e integraciones fluidas con sus sistemas contables o ERP. La velocidad, la automatización y la eficiencia en costes están ganando terreno frente a los procesos heredados. Cada vez más líderes empresariales están dispuestos a gestionar sus finanzas completamente online, incluso sin una oficina física.
Sin embargo, la mayoría de las soluciones de banca para empresas no fueron diseñadas para el panorama actual de amenazas. Aunque el sector fintech sigue innovando, la seguridad a menudo queda relegada a un segundo plano. Se está tratando como un complemento, no como un pilar fundamental. Esto genera una paradoja preocupante: cuanto más conectadas y automatizadas están las operaciones, más expuestas quedan ante ciberfraude y fallos operativos.
Los riesgos ocultos de las neobancos para empresas
Plataformas sofisticadas, aplicaciones intuitivas, transferencias instantáneas e integraciones inteligentes prometen velocidad y eficiencia en los stacks financieros actuales. Sin embargo, bajo la superficie persisten vulnerabilidades críticas. Muchos de estos sistemas se construyen sobre herramientas fragmentadas, infraestructuras obsoletas y funciones de seguridad reactivas. Sencillamente, no están preparadoss para afrontar la velocidad ni la sofisticación de las amenazas actuales.
Esto crea la tormenta perfecta, especialmente para las pymes. Mientras que las grandes empresas suelen contar con equipos de seguridad dedicados y defensas en múltiples capas, las pequeñas y medianas empresas operan con recursos más limitados, menor supervisión y niveles de protección más bajos. Eso las convierte en un objetivo principal.
El impacto medio por incidente ronda los 35.000 €, y lo más alarmante es que 6 de cada 10 pymes no logran recuperarse tras una brecha de seguridad grave. Solo en 2024, las pérdidas por ciberdelincuencia en Europa superaron los 10.000 millones de euros.
Las operaciones de tesorería: una zona de alto riesgo
Pero no se trata solo del tamaño de la empresa, sino de su nivel de exposición. Las operaciones de tesorería se han convertido en zonas de alto riesgo, donde los atacantes pueden explotar flujos de validación débiles, la falta de supervisión en tiempo real y una excesiva dependencia del correo electrónico o los mensajes SMS. Las amenazas ya no están confinadas al departamento de IT: ocurren directamente dentro de las operaciones financieras, con un impacto inmediato y tangible.
Algunos de los vectores de ataque más comunes incluyen:
Phishing y smishing: Correos o mensajes falsos que roban credenciales.
BEC (Business Email Compromise): Suplantación de directivos o proveedores para desviar pagos.
Ransomware: Bloqueo del acceso a sistemas o datos, paralizando la liquidez.
Ataque a la cadena de suministro de software: Inyección de código malicioso a través de proveedores externos de confianza.
En muchos casos, los bancos no están preparados para detectar, prevenir o incluso alertar a tiempo. Sistemas heredados, protocolos de respuesta lentos y controles de fraude superficiales dejan a las empresas solas ante el problema. las obligadan a lidiar con las consecuencias una vez que el daño ya está hecho.
Por qué la ciberseguridad ya no puede ser un complemento
Las vulnerabilidades del stack bancario actual para empresas no se deben únicamente a amenazas externas, sino también a fallos estructurales en su diseño. La seguridad se trata a menudo como un elemento accesorio que se incorpora después. Es una capa opcional en lugar de un principio fundamental.
Aquí es donde comienzan a aparecer algunos de los riesgos más ignorados de los neobancos para empresas: muchas soluciones de banca digital se apoyan en protecciones superficiales como la autenticación en dos pasos o la encriptación en segundo plano, pero pasan por alto los problemas estructurales más profundos que dejan expuestas las operaciones financieras.
Sistemas obsoletos, consecuencias reales
La mayoría de los bancos tradicionales siguen operando con sistemas heredados. De hecho, el 43 % aún depende de plataformas basadas en sistemas obsoletos, con una capacidad muy limitada para adaptarse o evolucionar. Estos sistemas nunca fueron diseñados para responder a riesgos en tiempo real ni para integrarse de forma fluida con otras herramientas. A medida que las amenazas se vuelven más sofisticadas, la brecha entre lo que las empresas necesitan y lo que sus socios bancarios ofrecen no deja de crecer.
Los puntos ciegos están por todas partes: controles administrativos centralizados que se convierten en puntos únicos de fallo, sistemas aislados que dificultan la supervisión, y ciclos de respuesta lentos que obligan a los equipos a reaccionar a amenazas que se mueven en milisegundos. Incluso la detección básica de fraude puede tardar días; mientras tanto, se pierden fondos, se rompe la confianza y las operaciones se detienen por completo.
Y mientras los atacantes son cada vez más rápidos e inteligentes, muchos bancos siguen lanzando actualizaciones de seguridad en ciclos de 12 a 18 meses. No es solo ineficiente, sino que es peligroso. Los equipos financieros tienen que gestionar riesgos con herramientas que no están diseñadas para la realidad en la que operan.
Cómo debe ser un modelo de neobanco ciberresiliente
En este panorama, proteger las operaciones de tesorería requiere un nuevo modelo de neobanco que tenga la ciberseguridad como principio operativo central. Un modelo bancario ciberresiliente integra protección avanzada en cada capa, permitiendo que los equipos financieros operen con seguridad, confianza y sin interrupciones. Se trata de un enfoque proactivo, diseñado para prevenir errores humanos, detectar anomalías en tiempo real y reducir la exposición al riesgo en todos los niveles.
Todo comienza con integrar controles internos sólidos y automatización inteligente dentro de la propia plataforma:
Confirmaciones por doble canal para operaciones sensibles, como aprobaciones de pagos.
Roles de usuario y estructuras de permisos personalizables para controlar accesos y reducir el riesgo interno.
Validación de procesos incorporada, que previene errores antes de que ocurran.
Herramientas que detecten interacciones no habituales y las bloquee de forma proactiva mediante alertas de seguridad, antes de que escalen en ataques reales.
No se trata de añadir herramientas genéricas por capas, sino de integrar protección inteligente en el flujo operativo. Cuando la seguridad es invisible pero está profundamente integrada, los equipos pueden centrarse en crecer, no en apagar fuegos.
Qué puedes hacer hoy para reducir los riesgos de los neobancos
Mientras el sector bancario se adapta, los líderes de finanzas y operaciones no pueden permitirse quedarse de brazos cruzados. ¿La buena noticia? No necesitas una reestructuración total del sistema para empezar a mejorar tu nivel de protección. Pequeñas acciones estratégicas pueden reducir significativamente la exposición al riesgo.
Aquí tienes algunos pasos clave para comenzar:
Evalúa tu stack bancario actual.
Refuerza los controles de acceso.
Valida y documenta los flujos de aprobación de pagos.
Revisa tus integraciones de seguridad.
Prioriza plataformas con protección moderna y proactiva.
Mantén a tu equipo informado e involucrado.
Cada paso hacia una configuración más segura cuenta. El objetivo no es la perfección, sino avanzar en visibilidad, control y resiliencia.
Si estás replanteándote cómo gestiona tu empresa el riesgo financiero, estaremos encantados de conversar contigo.
¿Quieres saber más sobre la gestión de riesgos en operaciones de tesorería?
Únete a nuestros webinars gratuitos, donde analizaremos el panorama actual de amenazas, compartiremos casos reales y ofreceremos recomendaciones prácticas para proteger las operaciones de tesorería.
- 8 de abril (en inglés) – 11:30 CET – con Giacomo Collini, Managing Director en Clovr Labs. Regístrate AQUÍ.
- 9 de abril (en español) – 16:30 CET – con Andoni Izquierdo & Iván Oudkerk, Ingenieros de Ciberseguridad en Clovr Labs. Regístrate AQUÍ.
